日前，乐安县334名生态护林员获得由人保财险乐安支公司免费赠送的总保额达1.5亿元的人身意外险，此举不仅有力增强了护林员责任心，也有效提升了其抵御贫困风险的能力。这是该县在金融扶贫领域的又一创新之举。

    近年来，该县把金融扶贫作为脱贫攻坚的重要抓手，按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的工作思路，形成了“产业支撑、信用评价、风险防控”的金融扶贫模式。

金融活水浇灌产业之花

    “我的小作坊起步阶段缺技术、少资金，多亏有了政府产业脱贫政策的支持才得以发展到今天！”金竹畲族乡严杭村贫困户储彩雯告诉笔者。如今，她的小饰品加工作坊规模不断壮大，几年经营下来，不仅帮自家摆脱了贫困，还解决了不少村民的就业问题，带动他们增收。据她介绍，作坊最多时有120多人，月发放工资5万多元。

    让贫困户顺利、及时拿到扶贫贷款，只是帮助他们走上脱贫致富路的第一步。“我们不仅要让贫困户拿到贷款，更要用好贷款。”该县农商行负责人说，在积极支持产业发展的同时，大力支持新型农业经营主体发展特色支柱产业，助其快速实现规模化、商品化、集约化发展。近三年，该县累计向贫困户发放产业直补近3700万元，发放扶贫贷款4亿余元，让许多面朝黄土的农民纷纷当起了小股东，实现了稳定增收。

信用等级评活信贷资金

    黄小毛，评定等级A级，授信金额10万元；黄友华，评定等级B级，授信金额4万元……在鳌溪镇潭港村村委会的公告墙上，张贴着一份关于对贫困户评级授信等级的公告，接受村民监督。

    “我的首次贷款是2017年3月10日拿到的。在银行工作人员带领下，带上相关证件，来到绿色通道，签字、录像，不到1个小时，贷款手续就办完了！”潭港村贫困户黄小毛回忆当时的情景，不停地感叹道，以前找银行贷款要抵押和担保，贷款难；现在银行和政府主动服务上门，为贫困户评级授信，贷款送上门。获得授信后，即可申请免抵押、免担保、不要一分钱利息的扶贫小额贷款。

   2018年，县政府与县农商银行合作，制定了《乐安县建档立卡贫困户评级授信工作方案》，探索小额信贷扶贫模式，专门针对建档立卡的贫困户量身打造了一套评级授信方案，综合考查贫困户的诚信度、家庭劳动力、劳动技能等因素进行授信，贫困户授信率达100%，并发放相应《评级授信贷款信用证》，获得授信并有致富愿望和劳动能力的贫困户，可申请最高不超过10万元免抵押、免担保的扶贫小额信用贷款。获得贷款后，县、乡（镇）、村三级不定期进行回访，监督贷款是否用于项目发展。截至今年4月，该县农商银行已累计发放扶贫小额信贷3793笔，累计金额达1.93亿元。

金融产品定制保障之基

    为提升金融扶贫政策在帮扶发展和可持续发展方面能力，该县量身定制“返贫责任险”“深贫保”等金融保险定制产品，进一步筑牢贫困户防贫、返贫保障网。

    早在2016年，该县就出台实施了《乐安县贫困人口脱贫后返贫责任保险方案》，规定在保险期内，脱贫户因灾、因病、意外事故、子女就学等原因造成返贫的，保险公司按照保险合同约定负责赔偿，最高赔付每人每年可达2万元。截至今年3月底，全县已为4.4万余名建档立卡已脱贫户购买返贫责任保险，已发放理赔金72万元，为119户脱贫户降低了返贫风险。

    深度贫困村是减贫的难中之难、坚中之坚。为确保脱贫路上一个也不掉队，去年年底，该县与人保财险江西省分公司合作，专门针对该县金竹畲族乡大通村、半坪村和谷岗乡水口村3个深度贫困村的250户贫困户量身打造了“深贫保”扶贫保险新项目，每户最高保障额度超过12万元。为深度贫困村贫困户的畜牧、作物、林木、种养设施、财产及人身意外等方面提供综合保障3000多万元，有效降低了贫困户返贫风险。

    该县用金融的手段干好扶贫工作的特色，让定点帮扶的“责任田”在脱贫攻坚中体现金融特点，成为“金融政策落地、金融普惠实现、信用价值彰显、风险防范有效”可复制可推广的金融脱贫“示范田”，发挥好1+1>2的政策协同效果。（陈茂春）